金雪军：以家庭为理财的基本单位——注重前瞻性

    2009年，在金融危机的侵袭之下，使得我们更加深刻地认识到了“钱”的重要性。而在9月份之后，各项经济指标数据的回暖，也揭示了中国经济正在逐步复苏。

    那么，如何搭上经济复苏的顺风船，让我们有限的金钱获得更大的投资回报呢？这时候，我们最需要的是一名优秀的专业理财师，让财富保值的同时能够得到稳健的升值。

    11月14日，金雪军院长在青年时报社等单位联合主办的“2009年度浙江省双十佳专业理财师、专业理财团队”风采展暨颁奖仪式上做了一次精彩分析。作为历届理财师评选活动评委会执行主任、我院院长、浙江大学经济学院副院长、浙江省国际金融学会会长金雪军教授总结了历届理财师评选的发展历程，并展望了理财市场的未来和理财师未来在百姓生活中担负的责任。

    “2005年，确立了将杭州打造成为理财中心城市的规划，理财师评选也是从2006年的第一届一直发展到现在的第四届。”历数理财师评选活动的历史，金雪军教授如数家珍。

    对于本届评选，金雪军教授也表示，随着社会经济的发展，特别是浙江经济的繁荣，也促进了理财市场的发展。“这个可以从本届参赛的理财师、理财团队的数量、质量上很明显地看出来。”

    金融危机更能考验理财师队伍

    理财市场的发展和社会经济的全面发展是密不可分的。金教授将一个人在经济生活中的身份按照社会经济发展的阶段分成了三种：生产者、消费者和投资理财者。“一个有劳动能力的成年人，那么他就会具备这三个属性，而随着社会经济的全面发展，投资理财者的身份显得越来越重要，而这也进一步地促进了投资理财市场的发展，这一点，不管是国际还是国内，都是一个共有的属性。”

    这次全球金融风暴的冲击，让众多的国内投资者感受到了寒冷，同时也让所有投资者明白一个道理，随着经济全球化的日益深化，投资理财不仅要面对国内的投资不确定性，更加要和国际上的不确定因素联系起来。“投资肯定都是带着不确定因素的，而这次金融风暴也对我们的理财师提出了更多的要求，因为我们的老百姓需要一支更加优秀的理财师队伍和更加优秀的理财产品。”

    主动营销、平等对话展现成熟度

    本次理财师评选活动与往届不同的地方在于，将以往个人理财师理财选中放在最后的获奖选手现场展示直接放到第一个考核环节，而对于理财团队的评选则最后采用了现场展示的方式。

    “理财市场的全面发展表现在三个方面：社会公众的投资意识、好的理财产品、一支高素质的理财师队伍。”金雪军教授谈到本次评选设立的个人理财师面试和最后的理财师团队风采展环节时表示，所有参与本次评选活动的理财师和理财团队，都非常地敬业，而且通过他们的各种表现，也体现出他们对于自己职业的责任心和荣誉感，同时主动营销自己的手段也是层出不穷。

    “这些理财师们，在考核中展现了自己丰富的金融专业知识，以及专业知识和现实相结合的能力。”令金雪军教授印象很深刻的就是在理财师团队风采展环节中，汇丰银行杭州分行卓越理财团队理财师的情景模拟实验，“这种对于理财的良好态度，与客户之间的平等对话，都是说服客户的关键点，而通过这些表现也说明了一个理财队伍的成熟度。”

    从家庭考虑整体理财计划更实际

    与往届理财师团队评选统一命题的方式不同的是，本届理财师团队评选采用的是给出范围后自主命题，并于随后的现场展示相结合。不过，本次参选的理财师团队不约而同地选择了以一个家庭的理财规划作为参赛的案例范本。

    “以一个家庭来考虑整体的理财计划，这是理财市场发展的基本规律。”金雪军教授对于理财师团队的选择并不感到意外，“很多投资理财者在寻求理财师的帮助时，看上去是一个个人的行为，但不管在组织结构上还是财产结构上，最基本单位是家庭，因此从家庭的角度考虑客户的未来规划更加符合实际。”

    理财师需不断提升自身素质

    理财，不仅仅考虑的是现在的问题，还涉及到未来几年甚至几十年的问题，这也就是说理财师们考虑问题时，需要更多的前瞻性。

    “一个理财规划，可能涉及到这个家庭整个未来的规划，因此需要理财师具备前瞻性，不仅要考虑未来的国际国内大环境的变化还要考虑到未来出现的理财产品的特点。”金雪军教授也对理财师这一职业的未来提出了自己的看法。

    除了对于未来的前瞻性，他认为理财师们更加应该注重差异化市场的考虑。“现在市场上经常可以看到一对一理财的宣传，但是真的可以做到吗？这个对于金融机构来说成本太高了。”金雪军教授并不是很认同这种有点言过其实的做法，“量身定做是没错，但是我们的理财师不是针对一个个体，他们面对的是一个群体，如何将理财服务进行客户群体差异化的分解，这个才是现下所面临的问题。”（摘自青年时报）